ОСАГО. Как и где оформить полис?

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования покрывает ущерб, причиненный водителем другим участникам дорожного движения (например, другим водителям, пассажирам или пешеходам) в случае дорожно-транспортного происшествия.

ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному автомобилю, здоровью или жизни.

ОСАГО работает в случае, когда вы стали виновником ДТП. Полис покрывает расходы на ремонт автомобиля другого участника ДТП или на лечение пострадавших.

ОСАГО является обязательным, и все владельцы автомобилей должны иметь полис.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это добровольное страхование вашего собственного автомобиля.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО?

ОСАГО и КАСКО – это два разных вида автомобильного страхования, каждый из которых предназначен для различных ситуаций.

ОСАГО защищает вас от материальных затрат, если вы причинили ущерб другим участникам дорожного движения, КАСКО защищает вас от затрат, связанных с повреждением или утратой вашего автомобиля.

Кто должен страховать транспорт?

ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.

Полис требуется для того, чтобы законно эксплуатировать транспортное средство на дорогах КР.

КАСКО является добровольным видом страхования. Это значит, что владельцы транспортных средств могут сами решать, оформлять ли им этот полис. КАСКО чаще всего приобретают те владельцы, которые хотят защитить себя от финансовых потерь в случае повреждения или угона собственного автомобиля.

Как рассчитывается сумма страхового полиса и от чего она зависит?

Сумма страхового полиса по ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов, а именно:

• тип транспортного средства - грузовой или легковой автомобиль, мотоцикл, автобус или другой транспорт;
• стаж и возраст водителя, допущенного к управлению транспортным средством;
• наличие диагностической карты;
• срок страхования.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Стоимость страхового полиса будет варьироваться от 2 тыс. до 3 тыс. сомов в год.

Пример расчета стоимости страхового полиса:

• водитель - возраст 28 лет, стаж вождения - 5 лет;
• транспорт - легковой автомобиль с объемом двигателя 2 500 куб. см;
• срок страхования - 1 год;
• наличие диагностической карты - нет;
• наличие страховых случаев в предыдущем периоде - нет.

• БП (размер базовой страховой премии) составляет 1 680 сомов.
• К1 - коэффициент в зависимости от типа и технических характеристик автотранспортного средства;
• K2 - коэффициент в зависимости от возраста и стажа вождения владельца автотранспортного средства;
• K3 - коэффициент в зависимости от наличия страховых случаев в предыдущем периоде;
• K4 - коэффициент в зависимости от наличия диагностической карты;
• K5 - коэффициент в зависимости от срока страхования.

Для указанного в примере случая стоимость страхового полиса составит 2 016 сомов.

С коэффициентами страховых тарифов для расчета страховой премии по ОСАГО можно ознакомиться, скачав документ ниже.

Влияют ли возраст водителя и его стаж на стоимость страхового полиса?

Да, стоимость страхового полиса, как ОСАГО, так и КАСКО, зависит от возраста водителя и его стажа вождения.

Водители, обычно до 25 лет, считаются более рискованными с точки зрения страховых компаний. Они считают, что для этой возрастной группы вероятность попасть в аварию выше, поэтому стоимость ОСАГО для молодых водителей стоит дороже.

Водители с небольшим стажем (до 3 лет) также считаются более рискованными, что может приводить к повышению стоимости полиса. Другими словами, чем больше у водителя стаж, тем ниже риск и дешевле может быть ОСАГО.

На какой срок можно застраховать движимое имущество?

Срок страхования движимого имущества устанавливается на основании соглашения между страхователем и страховой компанией.

Срок страхования выбирается в зависимости от потребностей страхователя и может быть продлен по завершении первоначального срока.

Полис ОСАГО можно приобрести на срок:

• от 5 до 15 дней;
• от 16 дней до 1 месяца;
• до 3 месяцев;
• до 6 месяцев;
• до 9 месяцев;
• до 12 месяцев.

Стоимость полиса прямо пропорциональна сроку страхования.

Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО?

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:

• заявление о заключении договора обязательного страхования;
• паспорт, военный билет или водительское удостоверение (если страхователем является физическое лицо);
• копию свидетельства о государственной регистрации или перерегистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
• документ о регистрации автотранспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию автотранспортного средства (свидетельство о регистрации автотранспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
• документ, подтверждающий право владения автотранспортным средством, в случае регистрации автотранспортного средства на иное лицо (доверенность с правом отчуждения данного автотранспортного средства);
• водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению автотранспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению автотранспортным средством допущены только определенные лица).

Каким частным компаниям дано право заниматься автострахованием?

Право заниматься автострахованием в рамках ОСАГО имеют частные компании, получившие соответствующую лицензию от Госфиннадзора:

• ОАО "Государственная Страховая Организация";
• ЗАО СК "Алма Иншуренс";
• ЗАО СК "АТН полис";
• ЗАО "НСК";
• ЗАО СК "Арсеналъ-Кыргызстан";
• ЗАО СК "Аю Гарант";
• ЗАО "САК БОЛ";
• ЗАО "Jubilee Kyrgyzstan Insurance Company";
• ЗАО СК "Кыргызстан";
• ЗАО СК "А Плюс";
• ЗАО СК "Али-Гарант"; 
• ЗАО СК "Здоровье";
• ЗАО "Дордой-Страхование";
• ЗАО "Ингосстрах";
• ЗАО "Бакай Иншуренс".

Как устанавливается сумма ущерба при возникновении страхового случая?

В случае наступления страхового случая, связанного с дорожно-транспортным происшествием, сумма ущерба устанавливается следующим образом:

• осмотр поврежденного имущества: Потерпевший или выгодоприобретатель обязан представить поврежденное имущество страховщику для осмотра, чтобы выяснить обстоятельства причинения вреда и определить размер ущерба. Страховщик должен провести осмотр в течение десяти рабочих дней со дня обращения, если иное не согласовано с потерпевшим;
• независимая оценка: Если осмотр не позволяет достоверно установить размер ущерба, страховщик может организовать проведение независимой экспертизы. Если стороны достигают согласия по размеру возмещения, независимая экспертиза может не проводиться. Если страховщик не провел осмотр или не организовал экспертизу в установленные сроки, потерпевший может самостоятельно организовать независимую экспертизу, и стоимость экспертизы будет возмещена страховщиком, если она является основанием для страхового возмещения.

Определение размера ущерба:

• полная гибель имущества: В случае полной гибели имущества сумма ущерба определяется как рыночная стоимость имущества на дату наступления страхового случая, но не более лимита ответственности по договору;
• повреждение имущества: В случае повреждения имущества сумма ущерба определяется как расходы на восстановление имущества до состояния, имевшего место до наступления страхового случая, но не более лимита ответственности по договору;
• получение травм: Сумма ущерба от вреда жизни и здоровью определяется на основании медицинских документов и не превышает лимита ответственности по договору обязательного страхования.

Ограничения: сумма страхового возмещения не включает убытки от неустоек и не осуществляется за поврежденное транспортное средство, указанное в полисе.

Нужно ли сразу (на месте) уведомлять страховщика о возникновении страхового случая?

При возникновении страхового случая страхователь обязан не позднее пяти рабочих дней уведомить (по телефону, факсу, электронной почте с последующим направлением письменного оригинала извещения) страховщика о наступлении страхового случая.

К заявлению о страховом возмещении прилагаются следующие документы:

1. обязательные документы:

• страховой полис (его дубликат);
• заверенная в установленном порядке копия схемы ДТП;
• заверенная в установленном порядке копия справки о ДТП;
• заверенная в установленном порядке копия протокола освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического и токсического опьянения;
• копия паспорта выгодоприобретателя (для физического лица) или оригинал доверенности, выданной представителю юридического лица;
• копия водительского удостоверения лица, управлявшего автотранспортным средством, и копия документа, подтверждающего его право на управление данным автотранспортным средством;

2. в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевших в дополнение к перечисленным документам предоставляются:

• справка из государственного медицинского учреждения о характере временной утраты трудоспособности потерпевшего или справки специализированных государственных учреждений об установлении инвалидности потерпевшего - в случае его установления нуждаемости в дополнительных видах помощи;
• документы, подтверждающие понесенные медицинские расходы (расходы на сооплату за стационарное лечение, приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование), если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение - счета-фактуры, счета на оплату, чеки (кассовые, товарные), накладные и иные документы, оформленные в соответствии с требованиями налогового законодательства Кыргызской Республики;
• документы, подтверждающие заработок (доход) или часть заработка (дохода), которых потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности в результате наступления страхового случая;
• нотариально заверенная копия свидетельства о смерти потерпевшего, а также нотариально заверенная копия документа о праве выгодоприобретателя на наследство в случае смерти потерпевшего;
• при причинении вреда имуществу потерпевших - документы, подтверждающие понесенные расходы по ремонту (восстановлению) имущества (счета-фактуры, счета на оплату, чеки (кассовые, товарные), накладные и иные документы), оформленные в соответствии с требованиями налогового законодательства КР.

Дополнительно представляются документы по оценке размера причиненного вреда.

При принятии документов от заявителя страховщик должен подтвердить их получение.

Как и в какие сроки выплачивается ущерб?

Страховая выплата потерпевшему или выгодоприобретателю производится страховщиком в течение 30 дней со дня получения всех документов.

Каков размер компенсации за гибель третьих лиц или получение ими инвалидности?

Размеры страховой суммы и лимит ответственности по договору ОСАГО составляют:

1. за причинение вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего, повлекшего смерть потерпевшего, - 300 тыс. сомов;

2. при получении инвалидности потерпевшим:

• I группы - 200 тыс. сомов;
• II группы - 150 тыс. сомов;
• III группы - 100 тыс. сомов;
• категории "ребенок-инвалид" - 200 тыс. сомов;

3. за увечье, травму или иное повреждение здоровья без установления инвалидности - в размере фактических расходов на амбулаторное и стационарное лечение, но не более 100 тыс. сомов;

4. за причинение вреда имуществу потерпевших - в размере причиненного вреда, но не более 150 тыс. сомов каждому потерпевшему и не более 450 тыс. сомов всем потерпевшим.

Нужно ли страховать транспорт, который не используется (например, сломан и простаивает)?

Согласно п.1 ст.5 Закона КР "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств", обязанность по обязательному страхованию распространяется на владельцев всех автотранспортных средств, используемых на территории Кыргызстана.

Какова сумма штрафа за отсутствие страховки?

Согласно п. 2 статьи 184 Кодекса КР о правонарушениях, управление транспортным средством без предусмотренного законодательством документа, подтверждающего обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельца наземного транспортного средства, влечет наложение штрафа на физических лиц в размере 30 расчетных показателей (3 тыс. сомов), на юридических лиц - 130 расчетных показателей (13 тыс. сомов).

Может ли сотрудник ГУОБДД, остановивший транспорт, потребовать документ о наличии ОСАГО?

Да, может. Согласно правилам дорожного движения, водитель по требованию инспектора обязан, помимо водительского удостоверения, свидетельства о регистрации транспортного средства (техпаспорта), а также путевого листа и документов на перевозимый груз, предоставить страховой полис или его заверенную копию.

Планируют ли госорганы ввести обязательное КАСКО?

На данный момент в Кыргызстане обязательное страхование по КАСКО не введено, и информации о конкретных планах по его введению нет. КАСКО остается добровольным видом страхования, который предоставляет более широкую защиту транспортного средства, чем обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО).