Ипотека мечты: сколько лет кыргызстанцу нужно копить на первый взнос?
В последние годы у кыргызстанцев появилась возможность решить жилищный вопрос через государственную ипотеку, но также остаются варианты взять соответствующий кредит в банке. Сколько нужно копить на первоначальный взнос и после выплачивать за купленную квартиру?
Варианты ипотеки и проценты
Размер первоначального взноса по ипотеке в Кыргызстане зависит от того, куда вы идете за средствами - в Государственную ипотечную компанию или коммерческий банк.
Через ГИК приобрести жилье можно даже без первоначального взноса. Но это касается льготных программ для бюджетников, врачей, учителей, многодетных семей и других категорий граждан. А вот при программе "Доступная ипотека" уже нужен стартовый взнос от 20% стоимости квартиры (для граждан, работающих в частном секторе).
Но в коммерческих банках требуют больше: в среднем от 30%. В отдельных банках условия зависят от суммы взноса: чем больше внесете (от 30% до 50%), тем ниже будет процент по ипотеке. По долевому строительству или накопительной ипотеке стартовый взнос может доходить до 50% и выше.
Первоначальный взнос. Сколько копить?
Представим: вы не госслужащий или бюджетник, но работаете в частном секторе. Сколько в таком случае вам придется копить на первоначальный взнос, чтобы оформить госипотеку по программе "Доступная ипотека" и в коммерческих банках (возьмем показатель от 30%).
Для начала необходимо определиться с жильем. Допустим, мы хотим приобрести однушку площадью 47,3 кв. м при стоимости 124 330 сомов ($1 447) за кв. м в доме "Ынтымак", который строит ГИК.
Теперь посмотрим на наши доходы. Средняя номинальная зарплата (без учета инфляции) в Кыргызстане в январе - феврале составила 39 456 сомов.
Исходя из средней стоимости кв. м, стоимость квартиры составит 5 884 809 сомов.
Таким образом, на стартовый взнос в размере 20% (по ГИК) потребуется накопить 1,17 млн сомов, на 30% (в комбанке) - 1,76 млн сомов.
При средней зарплате в стране в 39 456 сомов мечта об ипотеке быстро упирается в кошелек. Даже если откладывать всю зарплату без единой траты, копить на 20-процентный взнос понадобится около двух с половиной лет, на взнос 30% - почти четыре года. В реальной жизни, с учетом расходов на еду, аренду и прочее, срок легко можно удваивать.
А сколько выплачивать?
Допустим, нам удалось пройти квест, и мы получили свою однокомнатную квартиру. Но сколько лет нам придется выплачивать ипотеку ежемесячно? Какая это будет сумма?
Если брать квартиру через программу "Доступная ипотека", то при ставке 8% годовых и сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит 47 780 сомов.
За это время заемщик выплатит банку почти 8,6 млн сомов, из которых переплата по процентам составит примерно 3,6 млн.
В случае с коммерческой ипотекой условия заметно жестче. При средней ставке 18% годовых и том же сроке платеж вырастет почти вдвое - до 64 860 сомов в месяц. За 15 лет набежит почти 11,7 млн сомов, а переплата составит свыше 7,5 млн сомов - фактически цена еще одной квартиры.
Что в итоге?
Приобрести свое жилье в Кыргызстане (если брать ипотечные цены жилья в Бишкеке), даже при наличии льготной госипотеки и росте зарплат, остается трудновыполнимой мечтой для большинства жителей страны.
Чтобы накопить даже на первоначальный взнос, придется откладывать всю среднюю зарплату минимум два с половиной года. На коммерческую ипотеку - почти четыре. В реальности, с учетом повседневных расходов, эти сроки растягиваются вдвое.
Средняя зарплата в Кыргызстане не оставляет шансов быстро решить жилищный вопрос, если вы живете один, без семьи (в ином случае это еще в какой-то мере проще). Без дополнительных доходов или поддержки покупка квартиры - это долгий и требующий многих усилий путь.
