Хотели оформить госипотеку? Кабмин меняет условия финансирования

Министерство экономики и коммерции хочет изменить порядок отбора участников ипотечного кредитования и финансирования программы.

Согласно проекту постановления, опубликованному на сайте кабинета министров для общественного обсуждения, на текущий момент одними из основных проблем в реализации жилищной программы "Мой дом - 2021-2026" являются высокий спрос на государственное ипотечное кредитование и недостаточность жилищного фонда республики.

Высокий спрос на ипотечные кредиты обусловлен доступными условиями ипотечного кредитования: 4% годовых, сроком до 25 лет. В настоящее время средняя сумма кредита составляет 3 млн сомов, что в три раза больше средней суммы (1,1 млн сомов) кредита, выданного в рамках программы "Доступное жилье - 2015-2020".

За год с момента начала реализации программы на электронном портале ОАО "Государственная ипотечная компания" зарегистрировались 48 тыс. граждан страны, из которых 17 тыс. заявок одобрены на участие в программе и получение ипотечного кредита, 2,3 тыс. участников получили ипотечный кредит, 7,4 тыс. в банках ожидают финансирования ипотечного кредита, остальные 7,3 тыс. участников еще не обратились в банки.

Для выдачи кредитов ожидающим в банке участникам необходимо не менее 21 млрд сомов. Данные показатели нагружают основной источник финансирования программы - республиканский бюджет. Поэтому Минэкономики предлагает пересмотреть подход к финансированию государственных ипотечных кредитов.

Одним из решений, по мнению ведомства, является развитие системы контрактных жилищных сбережений, которая направлена на привлечение денег вкладчиков в жилищные вклады (депозиты) для дальнейшего предоставления им ипотечных кредитов. Данная система реализуется через дочернюю компанию ОАО "ГИК" - ОАО "Жилищно-сберегательная кредитная компания "Ак-Босого" (далее - ЖСКК).

Сегодня 90% от стоимости приобретаемого жилья финансируется за счет средств республиканского бюджета, 10% - первоначальный взнос граждан.

Для эффективного использования средств республиканского бюджета в проекте предлагается уменьшить долю средств республиканского бюджета в приобретении жилья до 40%, соответственно 30% - собственный вклад гражданина в ЖСКК, 30% - средства депозитной базы ЖСКК. Благодаря чему в два раза увеличится количество выдач государственного ипотечного кредита.

Министерство отмечает, что, по статистике ГИК, 80% заемщиков за 2022 год предоставили первоначальный взнос в среднем 500 тыс. сомов, в перспективе данные средства образуют депозитную базу ЖСКК.

Также проектом предлагается установить четкие требования к отдельным нуждающимся в жилье социальным группам населения путем внедрения следующих направлений жилищного финансирования:

1. Направление "Социальное жилье":

• целевая категория граждан: сотрудники бюджетной сферы с большим стажем работы, многодетная семья, лицо с ограниченными возможностями здоровья или лица, являющиеся опекунами лиц с ограниченными возможностями здоровья, неполная семья, где несовершеннолетнего ребенка воспитывает только один родитель, и молодые специалисты в сельской местности;
• механизмы жилищного финансирования: арендное жилье с последующим выкупом, финансовая аренда жилья (лизинг), ипотечное кредитование через банки-партнеры ОАО "ГИК";
• условия жилищного финансирования: процентная ставка 4% годовых, срок до 25 лет, первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья.

2. Направление "Льготное жилье":

• целевая категория граждан: сотрудники бюджетной сферы;
• механизмы жилищного финансирования: ипотечное кредитование по системе контрактных жилищных сбережений;
• условия жилищного финансирования: процентные ставки 6-8% годовых, срок до 25 лет, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости жилья.

3. Направление "Доступное жилье":

• целевая категория граждан: граждане вне зависимости от сферы осуществления трудовой деятельности;
• механизмы жилищного финансирования: арендное жилье с последующим выкупом, финансовая аренда жилья (лизинг), ипотечное кредитование через банки-партнеры ОАО "ГИК" и ипотечное кредитование по системе контрактных жилищных сбережений;
• условия жилищного финансирования: процентные ставки 10-12% годовых, срок до 25 лет, первоначальный взнос: финансирование через ЖСКК не менее 30% от стоимости жилья и финансирование через ОАО "ГИК" не менее 20% от стоимости жилья.

Нормы проекта при его подписании будут действовать для участников программы, подавших электронную заявку после 1 января 2023 года.